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【收单市场新变化】条码支付最严监管!明年3月1号起,微信支付宝个人收款码不能作为经营收款!

在消费者的日常生活中,扫码支付等支付方式已不鲜见,这样的行为将被纳入监管。


2021年10月13日,中国人民银行官网发布《 中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》, 对银行卡收单和条码支付终端做出相应管理要求,并将于2022年3月1日起施行


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其实早在6月份征求意见稿中,已经点出了POS收单“一机一户”加强管理的相关内容。本次正式文件更多的是对条码支付终端管理的一些补充


新规主要补充内容:

1、限制个人收款码远程收款

2、个人收款码不得用于经营收款

3、收款条码要制定分类管理制度,区分个人和特约商户,有经营活动的划入特约商户范围。


| 为何央行会关注个人收款码?


央行有关部门负责人具体解释称,近年来,个人收款条码得到广泛运用,有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求,提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时,个人收款条码也存在一些风险隐患。


例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,既混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果,也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。还有一些不法分子通过租借、购买个人收款条码,搭建“跑分平台”进行赌资转移的问题日益突出,扰乱了条码支付业务正常秩序,侵害了社会公众利益。


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为此针对性强化个人收款条码管理适时且必要。对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,旨在避免消费业务被通过转账业务办理导致交易信息失真、风险监测失效。

| 限制商户使用个人收款码,POS行业是否迎来重大利好?


个人与商户从来都是两个群体,自二维码面世以来,微信、支付宝收款码便一直是收款的两大巨头产品。但显而易见的是,微信、支付宝个人收款码一直游离于商户入网规范之外,不受监管。


正规线下收单机构的特约商户信息都会上报银联,而线上个人码却并未将信息上报。随着支付监管的不断加强,严格区分个人、商户收款码势在必行


《通知》要求:对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务


按此规定,路边摊、摩的司机等经营群体将不能再以个人收款条码进行经营活动。但监管规则一般不会影响用户体验,因此条码支付收款服务机构需要加大识别力度,进一步对其下条码做好区分。然而如果严格执行特约商户有关管理,所有个人经营者和小微商户都配合收单机构完成商户入网程序,那还是会带来不少麻烦。这对收单外包机构来说,倒是个拓展市场的机会


另外,央行有关负责人还表示,“长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。”对于具有明显经营活动特征的个人收款码用户,《通知》要求收单机构参照特约商户管理。个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后,收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务,按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系,这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险,有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验


同时,《通知》兼顾制度的原则性和灵活性,未对个人收款条码的交易限额、场景等提出具体要求,由支付服务主体立足风险防范和用户体验并重的原则,根据用户需求、风险态势变化等动态调整


文件原文



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