银行风控加强！多家银行的储蓄卡都被限制非柜面交易！

近日，很多卡友反映：招商银行、工商银行、建设银行、兴业银行等多家银行的借记卡忽然被冻结限制非柜台交易。碰到这种情况，很多人都不知道该怎么办。究竟是什么原因导致的？被限制后才怎么处理呢？

银行卡被限制非柜面交易就是指银行卡的非柜面交易功能被限制了，持卡人只能在柜台办理相关业务，取款机无法操作，网上银行也不能操作的。

银行并不会无缘无故限制非柜交易，肯定是由于持卡人的交易异常触发了银行的风控系统，才会被限制非柜交易的。一般以下几种情况会被限制非柜交易：

1、开户后多日不用，或发生他行同名账户的小额交易，疑似规避开户后连续6个月没有交易自动中止业务以及银行交易监测；

2、在发生试探性小额转入转出交易后突然启用，交易笔数、金额骤增，交易类型单一；

3、异常交易连续发生多日，账户基本不留余额，过渡性质明显；

4、交易笔数、金额巨大，超出大部分人正常需求，与客户身份不匹配。

1、交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中基本无其他类型交易；

2、单笔转入金额基本在几百元至几千元，转入交易对手基本不一致，对方金融机构遍布全国各地，汇集到一定金额，一般不超过5万元，一笔转出；

3、交易时间不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近时间段的转账交易。

1、交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易；

2、其他交易特点与手机银行交易可疑点基本一致。

1、银行卡绑定的商户多为虚拟商户，无实际经营；

2、资金到账方式为实时到账，到账后立即一笔刷卡转走。

第一时间去银行柜台，咨询如何解封，提供相应的证明材料，还是有可能解除的。如果不能解封，建议提取里面的资金，之后再考虑销卡销户。

近期各大银行储蓄卡风控趋严，很多储蓄卡被冻结，这是与全国断卡、反洗钱等行动有关。