情节严重！这家支付机构被重罚近686万元，实际控制人被立案！

4月8日，中国人民银行广州分行政处罚政处罚信息公示表显示，广东信汇电子商务有限公司（以下简称“广东信汇”）因违反4项支付结算法律法规被警告，罚没6858305.42元。与此同时，2名相关负责人均遭到百万处罚。

具体违规类型：

1、未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情节严重；

2、超出核准业务类型经营支付业务；

3、超出核准业务地域范围经营支付业务；

4、将特约商户资质审核交由外包服务机构办理情节严重。

值得注意的是，此次行政处罚表种，提到了两次“情节严重”，这在过往央行披露的罚单中并不常见。

另外，信汇支付两名相关责任人也因此遭遇顶格处罚。

从罚单公布的信息来看，时任广东信汇董事赵玉华、时任广东信汇董事兼总经理王春江对未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情节严重、将特约商户资质审核交由外包服务机构办理情节严重两项违法行为负有直接责任，分别被警告，并处罚款100万元。

罕见措辞，顶格罚款。这也反应了当前监管部门用坚决强势态度给支付市场的违规者提醒：违规违法经营支付业务的，必将受到严惩。

根据公开信息显示，广东信汇成立于2012年3月，2013年取得由人民银行颁发的《支付业务许可证》，牌照业务许可类型为银行卡收单，业务覆盖范围为广东省、福建省。支付牌照有效期至2023年7月份。

另一方面，我们了解到，信汇支付本次被罚也并非其首次涉及违规业务。中国银联业务管理委员会于2019年5月，发布通报指出，信汇支付违反《银联卡业务运作规章》等中国银联业务规则，违规为博彩类非法商户提供支付服务，存在为非法商户提供支付服务、变造交易、大商户模式、商户信息虚假等问题。

“支付领域的罚单屡禁不止，主要是相关机构存在一定侥幸心理，认为监管难以发觉，以盈利为目的为非法业务提供支付渠道，从中获取高额利润。而这一依赖路径一旦形成，支付机构再想要到市场上，与其他支付机构在合法合规的业务范围内展开竞争，就面临更大的经营考验。但这种游走在灰色地带、打‘擦边球’的营业模式，显然存在巨大风险，也不具备可持续性。”中国人民大学副教授王鹏解释道。

王鹏还指出，支付机构回归本源，一直以来都是监管强调的重中之重。支付机构本身应该正常进行规范化经营，在合规范围内突出品牌特色和产品创新，合理规划业务发展，不因循守旧，也不为获利违规展业。监管部门对于支付机构的整治也要持续性利用信息技术，进行常态化考核，对于严重违规行为从严治理。此外，还可以充分发挥行业性自律组织的作用，通过业务培训、交流，为支付机构展业守好第一道关口。