银行APP太多成手机“累赘”？已有多家银行关停！

在数字化转型的大趋势下，手机银行是银行金融圈最重要的触客渠道，客户规模、月活等均是竞争的重要指标。不仅如此，手机银行APP中提供的服务，甚至覆盖了市民日常生活的各种场景。

不过，在这一过程中，不断扩充的新功能和日渐增多的手机银行应用，也产生了不少困扰消费者的问题。而这一现象也引起了各家银行的重视，在此背景下，多家银行线上多款APP纷纷宣布停止服务将被注销。

大量银行APP“做减法”

值得关注的是，中国互联网金融协会发布的移动金融客户端应用软件注销备案公告（2023年第1期，总第7期)显示，31款客户端软件因停止服务申请注销备案。其中，包括长城华西银行、邮储银行、广东顺德农商行、乌鲁木齐银行、广州农商行、锦州银行、浦发银行、兴业银行等26款银行系App在列。

目前，中国互联网金融协会共发布7期移动金融客户端应用软件注销备案公告，包括102款移动金融App，均因停止服务主动申请注销备案。据了解，光大银行计划于2023年5月25日起暂停财富版手机银行切换入口及相关服务，服务暂停后仍使用财富版手机银行的客户将默认切换为标准版手机银行。光大银行4月初就发布了相应公告，公告也显示，手机银行标准版、简爱版、私行版不受影响。

近年来，为了增加获客，手机APP成了银行争夺流量入口的主战场。各家银行推出的手机银行APP数量繁多，甚至有的银行一家就推出了超过5个以上的APP，又多又杂又占据手机内存，APP数量的超负荷，确实也给消费者带来一定困扰。反观支付宝、微信支付等第三方支付平台，仅用一个APP就能包揽多种功能。一个APP既能打通线上线下多种场景，又能建设独有的生态圈。

用户只需一个APP就可以完成消费贷、存款、付款等多种金融服务，甚至还能包含外卖、团购等功能。从银行的角度看，注销多余的手机银行APP有利于集中流量打造生态圈。

手机银行APP的获客渠道是以银行网点推荐为主，多个APP的平行运行无疑会使用户分散，减少单个APP的效率。全面推广打造银行自有生态链既需要银行集中资源到单个产品中，又需要APP中有一定流量。业内人士认为，部分银行多个部门都推出了直销银行、生活类、支付类等零售类App，探索多样化获客的渠道，虽然鼓励了内部竞争，但有些App做得并不好且功能重复，体验感差。注销多余的手机银行APP有利于减少运营成本和维护成本，增强服务效率，减少资源浪费。

整合优化App功能成趋势

事实上，为提升用户体验，在部分银行为旗下APP做“减法”的同时，多家银行却在近期为手机银行APP做“加法”，在更新的版本中优化、增添了多项功能。例如，兴业银行原兴油宝、钱e宝，分别对应了日常生活中的加油和消费贷，其功能垂直性虽高但对于用户而言过于分散，缺少聚合性，且与兴业银行APP的功能多处出现重合。兴业银行将两个APP注销，也是对APP功能的整合，增加客户使用体验。

还有工商银行、招商银行、光大银行等多家银行升级了手机银行APP。在本轮升级中，各家银行主要围绕账户管理、理财管理、融资管理进行升级，旨在通过手机银行这一渠道，构建“金融+泛金融+生活”开放平台，进一步提升服务水平、贴合用户需求。光大银行新版手机银行APP推出了投资榜单、投资分析等服务，并进一步丰富定制化移动财富管理服务，全新推出私行专版，支持私行理财经理线上实时互动。

同时，开放平台和第三方合作伙伴服务联结，扩充手机银行APP的生活场景，也成为各家银行发展的一大趋势。工行就在新版手机银行APP搭建了“工银微应用”云平台，向第三方合作伙伴开放应用程序接口（API接口），目前已有50余个微应用入驻。招商银行新版手机银行APP已引入中国银联“乘车码”功能，在全国40余个城市均可使用。

「POS圈大爆料」认为，手机银行App是银行构建数字化平台的核心渠道入口。当前，手机银行已处于“百家争鸣”的状态。而近期手机银行的升级换代存在一个共同特征，即“做减法”，强调把服务做“轻”，让用户体验更轻简。各家银行如何在日益激烈的市场竞争中觅得优势、占领先机，如何基于用户需求删繁就简、优化布局，如何挖掘细分赛道提供更加个性化、精细化的创新服务，值得探究。

展望未来手机银行趋势，银行在线上渠道方面是不是一定会做“减法”呢？其实也未必，各有各打法。伴随着5G消息以及小程序等轻型端口的开发和升级，银行线上服务生态也在产生一些新的变化。但不论如何，精细化运营已成为银行业机构发展的共识，如何与用户之间产生高效的交互，结合自身资源禀赋打造特色业务及产品，将成为“银行留量”下半场的竞争焦点。