事关信用卡！多家银行发文：禁止这类信用卡交易

近年来，银行对于信用卡的相关管控不断加强，对信用卡风险交易的监测也只会越来越严格。为响应监管要求，加强信用卡资金交易管控，广发银行、兴业银行、建设银行等多家银行相继发布公告，强化信用卡非消费类交易限制。

一、广发银行

近日，广发银行发布公告称，为营造良好的信用卡使用环境，保障持卡人信用卡资金安全，根据国家监管要求，对信用卡资金用途进一步重申。根据公告，信用卡资金不得用于这些领域：

1.不得用于房地产领域；如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等；

2.不得用于投资理财领域；

如购买股票、基金、期货、理财产品、投资性贵金属及其他权益性投资；

3.不得用于购买这类保险；不得用于购买分红型保险、投资连结险、万能险等非消费型保险；

4.不得用于生产经营领域；如批发经营、烟草类商品配送及结算货款、缴纳经营性税款等；

5.不得用于比特币等虚拟交易；虚拟交易不能用信用卡；

6.不得用于偿还债务；如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款；

7.不得用于购买彩票、赌博等

信用卡资金用于以下或其他非消费领域，可能导致交易失败，对涉嫌非消费领域交易行为的信用卡持卡人将采取限制交易、降额、停卡、终止分期等相关措施。

二、兴业银行

在去年的九月，兴业银行也曾发布公告称，根据监管要求，信用卡资金不得用于房市、股市、偿还贷款、投资、生产经营等非消费领域。具体要求如下：

1.不得用于房地产领域；信用卡不得用于房地产及相关领域商户，如购房、购车位、房产中介等。

2.不得用于投资理财领域；信用卡不得用于融资担保、小贷、证券、股票等投资类商户，如购买股票、期货、基金等。

3.不得用于购买彩票、赌博等；信用卡不得用于彩票类商户，如购买彩票、赌博等。

4.不得用于偿还债务；用卡不得用于还款转账类商户，如偿还信用卡、贷款等债务行为。

5.不得用于非消费类领域；信用卡不得用于投资、生产经营等非消费类领域，我行在物业类、烟草类、贵金属类、税费类、保险类等领域商户设置符合普通个人日常消费习惯的交易金额限制，在满足日常消费基础上进一步防范资金流入违规领域。

6.不得用于虚拟货币交易；信用卡不得参与虚拟货币的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过我行信用卡划转相关交易资金。

7.不得用于虚拟交易TX用卡；信用卡不得用于虚假交易TX用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。

对于持卡人信用卡交易出现监管禁止行为或兴业银行认定的风险特征时，可能会导致交易失败，兴业银行有权采取以下措施（包括但不限于）：提醒、降额、限制交易、限制分期、提前还款等风险管控措施，有权要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料，用以核实交易真实性。

三、农业银行

2022年8月8日，中国农业银行发布《关于调整部分商户交易管控的公告》，为了保障信用卡资金安全，进一步规范信用卡资金使用，对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。农行信用卡不得在商户类别码为6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商户进行交易。

四、建设银行

2022年7月，银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)，其中强调信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

《通知》出台后，中国建设银行于2022年7月18日出台规定：信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。

建行还在公告中提醒用户，若使用该行信用卡在非消费领域交易，可能会导致交易失败，该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。

为保证用户正常使用该行信用卡，请用户务必保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证，以便该行及时核实。

业内人士称，银保监会、央行这项《通知》的出台，就是让信用卡回归产品设计初衷，回归小额信贷消费功能。新规能有效防范信用卡资金违规使用造成潜在风险。

在银行加强信用卡业务管控的背后，那么如何用卡才能避免风控呢？POS圈大爆料认为可以做好以下三个方面：

1、养成良好的用卡习惯

比如多元化消费，刷卡以中小额为主，避免频繁刷大额，还要注意多刷银行喜欢的商户类型，比如酒店、餐饮、百货等商户。

2、避免异常违规行为

避免经常大额刷到跳码类商户、经常空卡、刷卡时间跟商户类型不符、刷卡金额太有规律或者出现异常等。

3、选择合理的商户POS机

卡多的可以配备1-2台费率相对稳定且合理的POS机，手续费高于0.65%的要及时更换，可以使用合并到账功能，实现一笔到账，对信用卡和储蓄卡都比较友好。