淄博一商户利用聚合收款码“薅羊毛”套利30余万！

今年以来，淄博烧烤霸屏热搜，频频出圈，吸引力了不少游客跨越城市前来打卡体验。但不久前，淄博公安披露了一则案件，淄博某银行推出信用卡消费满减优惠活动以促进消费，曾于4月推出了消费满100元减50元的优惠。而一商户和相关嫌疑人盯上了这一利好政策，违规TX信用卡，从中谋取私利。

图片来源：沂源县公安局公众号

短短两天时间，某商户通过聚合收款码疯狂交易700多笔，且每一笔都是100元，如此异常的交易，背后有什么内情？

一、商户用收款码套利

随着淄博烧烤的走红，当地多家银行推出烧烤贷、信用卡满减消费等优惠活动。其中，淄博某银行针对商户发布满100减50元优惠券，但活动发布后不久，便发现某商户的聚合收款码异常。据了解，该商户在两天内疯狂交易717笔，且每笔消费刚好是100元整，还获得银行补贴3.58万。正常消费的情况下，很难做到每笔消费都刚好100元，因此银行工作人员怀疑其存在恶意套利的嫌疑。

银行报警后，警方通过对交易记录和关联的银行账户进行调查，发现其背后还有一个架构清晰、分工明确的犯罪团伙。据犯罪嫌疑人刘某供述，平日他们会集结一些商户薅银行的羊毛。4月时他发现，淄博有多家银行在做促销活动，部分活动因好操作且返现力度大被盯上。犯罪团伙便在网上联系商家、组织持卡人进行虚假消费，从而套取银行返现。每笔交易返现所得50元，刘某会与商户平分。只需提供聚合支付码便可坐等收益，有6家商户加入了刘某的团队。最终，警方共抓获9名犯罪嫌疑人，涉案金额达30多万。

业内人士表示，这是一起利用银行政策恶意TX信用卡的行为，商户和嫌疑人主要是利用了信用卡资金流向监控较难的情况去实施诈骗。从上述案例来看，如果商户提供的收款码与嫌疑人的消费记录、身份信息都是相对应的，若不是因为“两天内交易717笔，而且每一笔都是刚刚好100元”此类操作痕迹较为明显，这类资金流向实则很难进行监控。

二、严控信用卡资金流向

自2022年7月初，原银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(即“信用卡新规”)，从信用卡业务管理、发卡营销、授信风控、资金流向、分期业务、合作机构等方面提出了更高要求。新规发布后，除了清理睡眠信用卡、整改信用卡分期业务、将息费展示得更为透明之外，银行也将强化资金流向作为信用卡业务的一大重点。

目前，已有广发、光大等多家银行陆续发布公告称，一旦察觉信用卡资金用于非消费领域，将会采取限制交易、降额、停卡等管理措施。对持卡人来说，控制信用卡资金流向，可以减少持卡人利用信用卡资金投资理财、以卡养卡等行为增加逾期风险，降低出现资金链断裂而陷入债务漩涡的可能。对银行来说加强信用卡资金用途管控，一方面为维护健康、良好的信用卡市场秩序奠定根基；另一方面有利于银行自身的内部风险防控，从而进一步提升信用卡服务质量。银行需强化信用卡风险管理识别，从源头加大对异常交易的监测和排查。随着监管风控的不断加强，信用卡资金用途违规可能使银行受到监管部门的处罚。

三、如何正确使用聚合收款码？

聚合码是一种方便快捷的收款工具，可以实现多种支付方式的合并收款，广泛应用于各行各业。但同样都是使用的聚合收款码，为什么有些人用了好多年还能正常用，而有些人才用两三天就不能用了呢？

01.交易时间

正常门店交易时间一般为8:00-23:00，若是经常在非正常营业时间频繁交易，就容易受到风控（真实实体经营门店除外）。如晚上交易的是酒店或KTV等行业，一般不会出问题，但如果是建材、批发类行业经常在大半夜有交易，风控系统很容易就会判定为非法交易。

02.交易频率

短时间内高频次交易被风控的概率比较大，一般没有哪个行业是几分钟就有交易的。当然，一些使用动态码交易的大型连锁超市除外，有可能几十秒一个交易。

03.交易金额

如果在奶茶店或者早餐店交易一笔就是几千几万，这是不符合常理的，除非你把奶茶店买下来了，还是承包了早餐店？聚合码经常交易特殊数字的金额，比如88、999、888999、889、9999等等就容易被风控（真实实体经营门店除外）。

04.交易方式

很多用户办理了聚合码之后是给别人帮忙撸卡用，基本是把码从网上发给对方，让对方识别付款，或者保存到相册再识别付款的。但是要注意，主扫、反扫、长按识别、存入相册等行为会被传送到交易系统里，偶尔一两次没事，时间久了会被风控。建议准备两部手机，用后置摄像头一个对着一个扫码即可。

总而言之，聚合码若是存在以上行为，很容易会被风控或者限制使用。

随着支付方式的多元化，聚合收款码成为商家们广泛使用的支付方式之一。商户只有在合法及规范的使用聚合收款码的前提下，才能够为自己带来更多的收益。同时，也需要遵守相关法律法规，维护行业正常运营秩序，让消费者的支付体验更加达到便捷及安全的标准。需要注意的是，为了避免货款灰色收款、资金安全等问题，商家们可以选择经过监管和授权的平台，例如央行认可的第三方支付机构。这些平台的合规性和安全性都得到了监管机构的严格监管和审核，可以提供资金的安全保障，让商家和消费者能够更加放心地使用。