圈内资讯四 | 民生、农行、广发被罚超1.15亿！国际版支付宝发布...

一、民生、农行、广发被罚超1.15亿

8月18日，国家金融监督管理总局发布的行政处罚信息显示，民生银行、农业银行、广发银行因多项违法违规行为，分别被罚没4780万元、4420万元、2340万元，合计罚没金额超1.15亿元。

1.民生银行被罚4780万元

行政处罚信息公开表显示，中国民生银行因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎经营规则，被国家金融监督管理总局罚款合计4780万元。其中，总行4430万元，分支机构350万元。

2.农业银行被罚4420万元

行政处罚信息公开表显示，中国农业银行股份因违反《中华人民共和国商业银行法》第四十条、第七十四条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，被国家金融监督管理总局没收违法所得并处罚款合计4420.18万元。

其中，对总行罚款1760.09万元，没收违法所得60.09万元，对分支机构罚款2600万元。

3.广发银行被罚2340万元

行政处罚信息公开表显示，广发银行因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十条、第二十一条、第四十六条和相关审慎经营规则，被国家金融监督管理总局罚款合计2340万元。其中，总行550万元，分支机构1790万元。

二、华通支付、圣亚云鼎支付违规被罚

8月16日，中国人民银行哈尔滨中心支行公布最新的行政处罚信息，两家持牌支付公司因违规分别被罚。

1.华通支付被罚21万元

具体来看，哈尔滨华通支付因未按规定履行客户身份识别义务被人行哈尔滨中心支行罚款21万元。同时宋炘垚 (时任华通支付负责人)对违规负有责任被罚款 1.15万元。

2.圣亚云鼎支付合计罚款38万元

具体来看，圣亚云鼎支付违法行为有： 

1：未按规定建立有关制度办法或风险管理措施违法行为；

2：未留存核实法定代表人或负责人开户意愿工作记录违法行为；

3：可疑交易监测模型不完善违法行为；

4：未按规定开展严重违法企业排查违法行为；

5：与商户签订的服务协议未约定累计转账限额和笔数等信息 违法行为 ；

6：未严格审核客户入网申请材料，入网时法定代表人身份证件过期；

行政处罚内容：

违法行为1：罚款3万元 ；

违法行为2：罚款17万元；

违法行为3：罚款2万元；

违法行为4：罚款12万元 ；

违法行为5：罚款3万元；

违法行为6：罚款1万元；合计罚款38万元。

三、某POS机代理从事养卡、代还业务被抓

近日，湖北省宜昌市远安警方成功打掉非法经营代还代刷信用卡犯罪窝点，抓获犯罪嫌疑人1名，现场扣押pos机20台、各类银行卡、信用卡356张。

经查，自2019年以来，犯罪嫌疑人杨某利用自己从事POS机推广的工作便利，虚构交易信息，将其代他人偿还的款项回流至自己控制的银行卡中，来实现延长他人信用卡透支期限、帮助恢复信用额度，并从中收取持卡人手续费来牟利。

杨某四年间“养卡”的涉案资金流水已达1000多万，非法获利5万余元。目前，杨某已被远安警方依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

四、多家银行宣布：非柜面交易限额

近期，多家银行机构公开表示，因电信网络诈骗犯罪活动高发，为保护客户资金安全，将调整部分客户非柜面支付限额。

经了解，有银行机构将主要管控使用频率低的个人银行账户，视情况或调至日累计转出限额人民币5000元。

业内人士表示，部分非柜面业务办理不需核实账户实际使用人和账户申请人的一致性，所以，非柜面业务成为诈骗资金转移的重要通道，银行机构加强非柜面交易额度管理，能够有效遏制诈骗行为。

不过，银行机构在推进管控的同时，应尽量保障客户体验感，畅通申诉渠道，避免误伤，影响客户的资金支付及使用。

五、微信与翼支付实现条码支付互联互通

目前全国范围内均已支持翼支付App用户扫描微信支付个人收款码进行支付。

值得一提的是，微信支付此前已完成与网联的系统对接和业务验证，而翼支付与微信支付本次合作上线的条码支付互联互通正是通过网联通道实现。

六、京东购物上线“先用后付”

近日，据京麦商家中心公众号发布的消息，京东购物微信小程序与微信支付进行合作，正在京东购物微信小程序内小范围测试微信支付分先用后付，旨在为京东微信小程序用户提供新的支付体验。

“先用后付”是京东购物小程序提供给商家的一款营销工具，信用度较高的用户看到喜欢的商品，可以0元下单，先体验后付费。等到消费者主动确认收货或物流妥投签收后3天，由微信支付进行免密扣款。

七、国际版支付宝发布

8月17日，一年一度的支付宝合作伙伴大会在杭州举行，大会重磅发布了全新支付宝国际版。此外，商业推广平台、小程序、芝麻等核心产品宣布升级。

同时，为更好地助力服务业数字化，支付宝更新了两大平台扶持政策，加大对中小商家的流量激励、百亿资源助力服务商成长。

八、微信支付平台收付通相关协议修订

8月15日，财付通支付科技有限公司微信支付平台收付通相关协议修订公告。

修订事项包括：

1、“电商平台”更新为“平台商户”；

2、平台商户增加H5支付对应管理方式的条款；

3、平台商户增加平台核身责任的条款；

4、平台二级商户增加授权条款。

九、亚运招募“数字人民币体验官”

浙江省承办亚运会的6个城市(杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华)纳入数字人民币试点，为浓厚试点氛围，助力赛事举办，2023年8月17日至2023年8月31日期间将在6个办赛城市开展“迎亚运数字人民币体验官”活动。

活动将面向亚运办赛城市招募“数字人民币体验官”19600名，发放120元无门槛数字人民币体验金，反馈使用体验的体验官，将有机会获得60元无门槛数字人民币激励金。

十、 多家支付公司产品已执行“一机一码”

近日，有平台发通知，多家支付公司已在局部地区实行一机一户，根据小伙伴称：有些支付公司部分展业地区已实行一机一码，有的按刷卡次数、交易量等方法！

比如，有的支付公司会根据交易笔数或交易金额来分类执行，如当月笔数超过4笔，次月会固定商户。而有的支付公司会暂停关闭商户路由池，后续再执行轮回商户测试一下！

其他支付公司也陆继发布了存量商户整改通知（三照一致），8月必然是大危机与大转折并存的一个月。