信用卡催收将迎巨变！银行业协会发文打击“暴力催收”！

在日常生活中，使用信用卡不仅能满足支付、消费、分期等需要，还能享受到不少优惠，这种先借后还的消费方式越来越普遍。然而，对一些只借不还的用户，银行也需要依靠催收来缓解，诸多催收乱象也随之而来。

然而，除了常规的电话催收之外，一些第三方催收人员还会上门催收、公司拜访、恐吓持卡人、轰炸通讯录等各种暴力催收行为，扰乱持卡人的正常生活。

因此，针对比较突出的暴力催收现象，中国银行业协会出手下发新规，以后多类不合理催收行为被禁止，信用卡催收工作也将得到有效规范。毫无疑问的是，负债一族的福音来了，而暴力催收也得到一定的限制。

近日，银行业协会下发了《关于印发<中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）的通知》，进一步规范银行和其外包机构的信用卡催收行为，加强信用卡催收行为的管理与监督。

从《通知》来看，该工作指引对催收行为、催收行为规范、外部催收机构管理、内控管理、行业健康发展以及自律惩戒等几大方面做了进一步的调整，深化行业自律管理，且该指引经中国银行业协会理事会审议通过后，将在2022年1月1日起执行。

《通知》要求催收员在未经债务人的同意下，严禁在晚22：00后至早8：00前进行电话、外访催收。同时也对催收的合理频率、诚信保密、联系第三人、还款方式、设备以及冒名催收、暴力催收等多个方面提出了要求。关于催收的合理频度问题，恐怕由于难以量化，指引中只是要求控制在合理及必需的范围内，并严禁使用“呼死你”等方式。

此外对催收人员的设备也做了进一步的规范，严禁使用无录音的设备且录音资料至少要保存一定年限备查。另外，《通知》再次强调了催收人员不得以行政机关、司法机关等虚假身份，追查债务人相关信息进行催收，并严禁对债务人进行骚扰、恐吓、欺诈等不当手段开展催收。

此外，针对暴力催收行为，通知同样制定了规范来约束不当的催收手段和做法，严禁以列入虚构的黑名单、虚构的不良信用数据库为由来威胁债务人，严禁以虚假的债务数额、性质、法律后果来误导债务人，不得以骚扰、恐吓、欺诈、威胁等不当手段开展催收。

近年来，信用卡发卡规模的不断增加，信用卡逾期金融也呈现上升的趋势，逾期还款的人数也逐渐增多。

根据数据显示，截止到今年第三季度，我国信用卡逾期半年未偿还信贷总额869.26亿，。信用卡逾期金额居高不下，催收成为银行消化信用卡不良的重要手段，银行为了控制信用卡不良率以及金融风险，也在不断加大对信用卡的催收力度。

其实，针对“暴力催收”，2020年9月11日，广东银行同业公会放出重磅消息，制定《广东银行业金融机构委托催收自律公约》。明确提出，将严控暴力催收乱象，规定催收机构一天最多催收5次，同时不得骚扰第三人。

2020年11月6日，上海银保监局印发了《上海地区个人融资性保证保险催收业务实施细则》，将暴力催收整治的范围再次扩容。以后暴力催收的整治对象，不仅将覆盖银行的信贷市场，以及网贷市场，而且它还将覆盖保险市场。

种种迹象表明，史上最严的暴力催收整治已经开始。

这次银行业协会新规的出现，银行和所委托外包的第三方催收在对债务人进行信用卡催收时，都受到了约束和限制，需更加注意规范性和对用户个人信息的保护，而违规的催收行为必然会被监管整顿。