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六家国有大行信用卡大比拼,信用卡发卡量稳步提升,不良率普降!随着现代生活的发展进步,信用卡越来越融入人们的日常生活当中。因为信用卡不仅能够满足人们的超前消费,而且还能够进行资金周转,缓解燃眉之急。从信用卡诞生以来,每年的信用卡发卡数量都在增加。然而,在信用卡发卡量增加的同时,信用卡的负债率、不良率也随之增加。 目前,国有六大行2021年财报已全部出炉,信用卡业务继续成为关注点。 信用卡发卡量稳步提升 发卡规模是衡量信用卡业务发展情况的重要指标。从已披露的数据看,2021年,银行业信用卡发卡量稳步提升,但增速普遍放缓。 截至2021年末,六家国有大行中,工行、建行、中行、农行均进入了1亿张俱乐部。工行信用卡累计发卡量1.63亿张、建行1.47亿张、中行1.35亿张、农行1.4亿张、交行7426万张、邮储银行4155万张。 从新增发卡来看,邮储银行由于基数较低,同比增长率最高,以12.93%的增速位居第一位,新增了802.22万张。 农业银行虽然仅公布了2021年中期信用卡发卡量数据,但中期财报数据显示,农行发卡量为1.4亿张,同比增长7.69%。而剩下4家银行: 工商银行、中国银行、建设银行、交通银行,增速分别为1.88%、2.53%、2.08%、2.22%,增速均低于3%,呈现平稳发展、注重存量经营的态势。 不良率整体呈下降趋势 随着社会生活逐步复苏,信用卡业务不良率整体开始下降。 从已披露的不良率来看,农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行2021年末的信用卡不良率均实现同比下降。 其中,农业银行不良率为0.99%,同比下降0.56个百分点;建设银行不良率1.33%,同比下降0.07个百分点;交通银行不良率同比下降0.07个百分点,至2.2%;邮储银行不良率1.66%,同比下降0.17个百分点。此外,工行信用卡不良率出现反弹,较2020年末增加0.01个百分点。中国银行未披露数据。 在财报中,多数银行认为信用卡不良率的降低,主要是归因于深化客群结构和资产结构优化调整,积极推动信用卡资产证券化业务,多措并举压降不良,保障信用卡业务稳健发展,去年不少银行已经开始信用卡的整治工作。 信用卡消费金额 消费金额指标是商业银行卡信用卡业务活跃的重要指标。 从信用卡消费额看,六大行中,工商银行、建设银行和中国银行的信用卡消费额在逐年减少,农业银行、交通银行及邮储银行则呈增长趋势。 建行的信用卡消费额自2020年赶超工行后,一直稳居第一。截至2021年末,该行信用卡消费额为3.04万亿元,而工商银行信用卡消费额为2.56万亿元。值得一提的是,邮储银行首次破万亿,为1.13万亿元。 转变理念盘活存量 专家指出,在增速放缓的大背景下,信用卡要想从增量市场逐步转向了存量市场,信用卡业务发展就要转变观念,强化精细化运营和场景建设,提高服务质效。 董峥表示,信用卡产品、权益的同质化现象日益严重,信用卡要想有所作为,就要顺应时代,以特定兴趣或爱好的客群为目标,进行专属权益产品设计。一方面提升发卡能力,另一方面搭建相适应的消费场景,以达到持续促进用卡交易,提升单卡消费能力的目的。 目前,多家银行已在着手调整客群选择。招行重构信用卡获客组合模式,信用卡坚持短期严格控制风险,中期调整资产形态,长期调整客群。同时洞察年轻客群需求,构建年轻客群获客与经营体系,于去年5月推出面向高校毕业生的信用卡。 民生银行指出,已根据外部环境调整重点客群经营选择。在信用卡方面更加注重消费稳定型的客户,包括千禧一代客户、女性客户、高学历等目标客群,也更加注重有结算场景的客户经营。消费稳定型的客户占比达到88%,比上一年提高2.4个百分点。 光大银行副行长齐晔表示,光大银行信用卡业务将以消费增长、服务新市民等为契机,聚焦年轻消费型优质客户的引入,完善年轻客户的产品、场景、品牌、触达等建设,提升年轻客户占比。 平安信用卡探索金融跨界玩法,推出具有国潮特色的主题卡面,让用户参与到场景中去,构建服务生态闭环。 |